物流企业防范质押监管操作风险的对策
(1)加强对客户的信用管理
物流金融服务的前提是物流企业代银行管理客户资信、还贷能力等信息,物流企业责任重大。为此,物流企业通过建立客户资料收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调査管理制度、客户信用分级制度、合同与结算过程中的信用风险防范制度、信用额度稽核制度、财务管理制度等一系列制度,从而达到对客户进行全方位信用管理以及防范和减少风险之目的。
(2)构建银企长期合作机制
大型物流企业要积极创造条件,致力于与有关银行建立长期共赢的战略合作关系。这不仅可使物流企业获取稳定的银行资金支持,也可以有效地解决物流金融服务中的效率问题。前文提及的物流授信金融模式有利于物流企业便捷地处理获得仓单质押贷款中一些繁琐的环节,降低交易费用,同时也有利于银行提高对质押贷款全过程的监控能力,优化其质押贷款的业务流程和工作环节,降低贷款的风险。实践已经证明,统一授信方式正日益受到广大金融机构的认同,并通过与担保公司、保险公司的合作,起到有效地减少金融服务风险的作用。
(3)与客户建立长期的合作伙伴关系
物流企业为客户提供物流金融服务的基础是对客户有充分的了解,与其建立长期的合作关系,这样更有利于提高效率、防范物流金融风险。
(4)实施有效的过程监控
物流企业之所以能从物流金融服务中获得银行融资,正是由于其代银行有效地保管和监管了质押物,可以说,物流监管是物流金融服务的关键成功因素。因此,在物流金融服务中,物流企业必须对质押物的市场价值、货物流向、客户的运营状况等供应链管理的全过程进行充分、严密、科学的监控,才有可能有效防范物流金融服务中的风险。
①树立良好的商业信用和金融信用。这样的第三方物流,企业银行才会选择其作为合作伙伴,也才能为自身的发展提供良好的平台。银行是仓单质押贷款业务的主体,客户是该业务的客体,第三方物流企业处于中介的位置。从目前一些开展仓单质押贷款业务的情况看,仓单质押贷款业务中由于第三方物流企业的诚信问题使得银行与第三方物流企业的合作难以持续的情况时有发生,最典型的莫过于客户串通第三方物流企业骗贷。因此,诚信是第三方物流企业与银行合作的基础。
②强化自身综合物流服务的能力。仓单质押业务开展的必要条件是将第三方物流企业的仓库改造成具有综合功能的融通仓。融通仓是以质押物资仓管与监管、价值评估、公共仓储、物流配送、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台,它不仅为银企间的合作构架新桥梁,也将良好地融入企业供应链体系中,成为中小企业重要的第三方物流服务提供者。该服务使质押物可正常进入市场流通,从而从根本上满足了企业对流动资金的需求。使用融通仓服务,企业可根据自身的经营需要在融通仓内质押存货,在总体价值不低于一定额度的情况下,可以采用以物易物和以保证金置换两种方式,使质押物持续流动更新,企业资产得以正常周转。这一创新为需要扩大流通规模的企业提供了便捷易行的贷款融资、仓储管理、运输配送一体化的综合服务。
③具有价值评估、物资拍卖等资质。物流企业除提供物流和流通加工等传统服务外,还替代金融机构承担部分金融服务业务,如资产评价、资产处理等。因此,能否对质物价值进行准确评估,以及质物能否及时变现的问题,将成为仓单质押贷款业务风险控制的关键点。
④完善物流管理信息系统。对于物流企业来说,其信息化分成两大部分,一是企业内部的信息化建设,二是企业与合作伙伴、业务关联企业的信息化建设。加强企业内部信息化建设,可以改善企业流程,减少企业内部人员作案和操作上的失误,提高工作效率;加强企业与关联企业的信息化建设,可以为客户和银行等关系企业提供更高效的服务,尤其是可以保障信息的通畅从而降低各方的经营风险。
⑤加强对质押品种的选择管理。要选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大且质量稳定的品种,如黑色金属、有色金属、大豆等,同时还要考察货物来源的合法性,对于走私货物和违禁物品要及时举报。
⑥加强对质押货物的监督管理。仓储企业在开展仓单质押业务时,一般要与银行签订“不可撤销的协助行使质押权保证书”,对质押货物的保管负责,丢失或损坏由仓库承担责任。因此,为了维护自身利益和履行对银行的承诺,仓储企业要加强对质押货物的监管,保证仓单与货物货单一致,手续完备,货物完好无损。
⑦加强对仓单与提货单的管理。为了维护自身利益和履行对银行的承诺,物流企业应使用固定的格式,按规定方式印刷仓单与提货单。同时,物流企业还应派专人对仓单进行管理,严防操作失误和内部人员作案,保证仓单的真实性、唯一性和有效性。
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