物流质押监管业务,是指拟融资的企业把质押商品存储在物流企业的仓库中,然后凭借物流企业开具的仓单向银行申请授信,银行根据质押商品的价值和其他相关因素向企业提供一定比例的授信额度,并委托物流企业代为监管质押物。
在一般情况下,质权方占有并控制质押货物,但下列因素的存在,使监管方成为这项活动的第三方:
(1)对货物的保管,需要专门机构来进行。财产虽被质押,但质押人仍有货物的所有权,货物一旦毁损或灭失,会给质押人带来损失,则保管方须承担相应的责任。监管方用专业的保管技术确保货物的使用价值,有效地避免损失。
(2)降低质押人取得贷款的成本和质权人的监管成本,质权人要将质押物存放在自己认为安全的地方,必然产生货物的搬运、装卸等费用,这笔费用将转嫁在出质人的头上,从而加大了贷款成本。质权人为防止货物的转移和毁损,要派出工作人员控管,则加大了质权人的费用支出。监管方出现之后,可以减少货物移动的成本支出以及可能由此产生的毁损,出质人的贷款成本便大大降低。同时,监管费用便顺理成章地由质权人支付转嫁给出质人支付。
(3)监管方以独立第三方的角色出现,以公平、公正原则对待出质人和质权人,成为借贷双方的中介,减少了许多猜忌和信用调査工作,使过程变得简单有效。
(4)监管方可以为双方提供更多的附加服务,如对出质人资信状况的把握、货物的市场价值的变动、货物变卖的客户寻找、货物品种的选择、代收货款、代运货物等。
由此可见,物流质押监管业务是物流企业作为监管方所提供的一项以保管为基础的物流延伸服务,是同时服务于出质人和质权人的增值服务,具有以下特点:
(1)物流质押监管业务的性质是物流业务而不是银行业务,是服务于质押贷款的从属性业务。
(2)质押监管业务不同于单一的保管业务,它既对出质人负责又对质权人负责,货物的完好安全,是当事双方的共同愿望。货物是否解除质押,要视债务关系是否解除,监管人必须有质权人的指令才能放货。
(3)由于作为监管方的物流企业的介入,使银行的质押贷款业务有了牢固的支撑,并使借贷双方经济成本降低。
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